Zakelijk krediet

Financieringsfabriek helpt je als gids door het woud aan mogelijkheden: er zijn veel manieren om een bedrijf te financieren. Traditionele bankleningen zijn een optie, maar er zijn ook alternatieve financieringsvormen zoals leasing, factoring, of crowdlending. Elke vorm heeft zijn eigen voor- en nadelen en niet elke optie is geschikt voor elk bedrijf.

Ja, als ZZP’er kun je zeker geld lenen! Bij Financieringsfabriek kijken we naar de mogelijkheden voor allerlei soorten bedrijven, groot en klein. We begrijpen dat elke ondernemer uniek is en hebben ervaring met het vinden van passende financieringsoplossingen, ook voor ZZP’ers. Of je nu investeert in groei, nieuwe apparatuur nodig hebt of extra werkkapitaal zoekt, wij helpen je graag de juiste financiering te vinden die past bij jouw specifieke situatie en behoeften.

Bij Financieringsfabriek begeleiden we je als ondernemer stap voor stap door het hele financieringsproces. Het traject ziet er als volgt uit:

1. Vul de financieringscheck in op onze website www.financieirngsfabriek.nl
2. Wij nemen dan telefonisch met je contact op om de hoofdlijnen van de aanvraag te bespreken. Zo kunnen we bepalen hoe we je kunnen helpen.
3. We plannen een kennismaking in waarbij we je vragen de noodzakelijke gegevens mee te nemen, zodat we een goede inschatting kunnen maken van de haalbaarheid van je financieringsaanvraag. Voor ons en voor jou is dit van groot belang. Zo zorgen we ervoor dat de kans van slagen hoog is en je verwachtingen uitkomen.
4.  Je ontvangt van ons een voorstel voor de bemiddeling bij je financieringsaanvraag.
5. Na je akkoord op ons voorstel gaan we formeel aan de slag.

In de zakelijke financieringsmarkt komen grote renteverschillen voor. Een goede voorbereiding van de financieringsaanvraag kan leiden tot aanzienlijke rentevoordelen.

De rente op een zakelijke lening hangt af van verschillende factoren. De uiteindelijke rente is o.a. afhankelijk van de kredietwaardigheid van je bedrijf, de looptijd van de lening, het type lening, de zekerheden en het geleende bedrag. Ook speelt de economische context een rol, zoals de huidige rentetarieven op de markt.

In een paar dagen kun je geld lenen tegen hoge rentetarieven en matige condities als je inzicht geeft in alle banktransacties door PSD2 koppelingen te leggen. Heb je meer tijd en voldoende onderpand dan kun je fors lagere tarieven verkrijgen in de markt maar dan kan een financieringstraject ook wel 2 weken tot 4 maanden tijd kosten.

Ja dat kan, mits je inzicht geeft in je betaaldata door een PSD2 koppeling te leggen met bepaalde financiers. Over het algemeen is lastig zijn om een lening te krijgen zonder je jaarcijfers te overleggen. Financiers hebben jaarcijfers vaak nodig om je financiële situatie en de gezondheid van je bedrijf te beoordelen.

Als startende ondernemer kan het uitdagend zijn om financiering te vinden, aangezien veel financiers een bewezen trackrecord en stabiele cashflows vereisen om het risico van de lening te beoordelen. Bij Financieringsfabriek richten we ons niet op startersleningen vanwege de onzekerheden die vaak gepaard gaan met nieuwe bedrijven. Dit helpt ons om ons te concentreren op financieringsaanvragen waarbij we de grootste kans op succes kunnen bieden, gebaseerd op de beschikbare gegevens en financiële geschiedenis. Wat vinden wij dan een starter? Dat is niet exact weer te geven maar indicatief: minder dan 2 jaar exploitatie.

De rente voor een zakelijke lening is opgebouwd uit een aantal factoren. De volgende 3 zijn de belangrijkste:

• De marktrente bijvoorbeeld het 3 maands Euribor tarief of bij meer langjarige rentes het 5 jaars tarief voor staatsobligaties.
• Daarbovenop wordt dan een risicofactor gezet ook wel genoemd het Expected Loss. Feitelijk een getal met daarbij een verwachting wat een financier op hun totale portefeuille van gelijkwaardige bedrijven moet afboeken op hun portefeuille. Dus dat deel aan leningen wat ze uitlenen maar niet terugkrijgen.
• Vervolgens komt er een opslag voor de kosten en winst van de geldverstrekker.

De looptijd van een zakelijke lening kan flink variëren, afhankelijk van het type lening en het doel waarvoor je het geld nodig hebt. Over het algemeen zien we looptijden variëren van een paar maanden voor kortlopende leningen tot wel 10 of 20 jaar voor leningen die bedoeld zijn voor grote investeringen zoals vastgoed of lange termijn projecten.

In de markt voor risicodragend kapitaal zijn verschillende soorten investeerders te vinden, elk met hun eigen focus en voorkeuren. Een paar van de voornaamste spelers zijn:

• Venture capital
• Angel investeerders
• Private equity
• Crowdfunding

Een achtergestelde lening is een type lening waarbij de geldverstrekker akkoord gaat met het feit dat bij faillissement of liquidatie zijn vordering pas wordt voldaan nadat andere schuldeisers zijn betaald. Een achtergestelde lening kenmerkt zich door een hoger risico, een hogere rente en een latere aflossing dan normaal gebruikelijk is. Doel van een achtergestelde lening is veelal om de financieringsstructuur van het bedrijf te versterken en daarmee de financiering van je bedrijf mogelijk te maken.

Aandelen uitgeven is een specifieke vorm van financieren en kan voor bijvoorbeeld een veelbelovende start-up of een snelgroeiende onderneming een oplossing bieden.

Om aandelenkapitaal aan te trekken, start je met het opstellen van een sterk businessplan. Hierin geeft je een beeld van de organisatie, de markt en kansen die je hierin ziet. Belangrijk is dat dit uitgewerkt wordt in een financieel plan.

Presenteer dit plan aan potentiële investeerders zoals venture capital fondsen, business angels of via crowdfundingplatforms. Zorg ook dat je onderneming juridisch goed is voorbereid op nieuwe aandeelhouders. We helpen je graag met onze vakkennis om je kans op succes te vergroten.